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本书是近20年来国内少有的对德国金融体系进行的全面而深入的比较研究。中国与德国在经济金融发展上存在诸多相似性特征。中德两国金融体系的银行主导特征都十分明显，国有或公共金融机构比重高，两国都重视实体经济发展，出口导向性特征明显，两国都实行大陆法系等。德国金融体系成败得失都耐人寻味，可以为探索中国的金融发展道路带来很多启发。

本书基于对德国金融一手文献的掌握和验证，辅之以与美国、英国、日本及欧元区金融体系的比较分析，深入研究了德国金融与实体经济的关系、银企关系、去杠杆、货币政策、住房金融、中小企业融资、政策性银行、合作金融和股票市场等问题，力求在弄清德国金融体系基本事实和内在运行逻辑的基础上，为中国金融改革借鉴德国经验提供启示。

本书为中国金融四十人论坛课题《德国金融体系比较研究》的研究成果。

序言 中国金融发展应当重视德国经验

前言 德国金融印象

第一章 德国金融的七个谜题

反金融化之谜

反私有化之谜

“大分流”之谜

“大稳定”之谜

“大逆转”之谜

融资 DIY 之谜

协调性之谜

第二章 200 年德国金融史

德国金融的变迁

德国金融变迁的五个特征

德国金融变迁的政治经济社会背景

第三章 德国如何实现金融与实体经济良性循环

典型性事实

三支柱银行体系

偏好自我融资的企业

协调性经济体制

思考和借鉴

第四章 德国为什么可以维持低宏观杠杆率

典型性事实

强劲的企业内源融资能力

稳定的住房市场与就业市场

健康的宏观经济金融

思考和借鉴

第五章 德国中央银行如何保护货币

稳定文化、社会市场经济与央行独立性

固定汇率时期：冲销操作与适时升值

浮动汇率时期：以货币供应量为锚

欧洲中央银行时代

思考和借鉴

第六章 德国金融与房地产的良性循环是如何形成的

典型性事实

德国住房金融的“1+4”

思考和借鉴

第七章 德国银行为什么“雨天少收伞”

典型性事实

审慎稳健的金融政策

确保稳定的三支柱银行体系

管家银行和银行池制度

稳健而审慎的企业部门

思考和借鉴

第八章 为什么中小企业融资在德国并不难

典型性事实

自立型企业

以管家银行模式为主的融资支持

思考和借鉴

第九章 德国政策性与商业性金融是如何互补合作的

典型性事实

德国复兴信贷银行模式

思考和借鉴

第十章 信用社为什么能持续作为德国银行业的重要支柱

典型性事实

自成体系的信用社网络

从封闭到开放和基于并购的规模化

以外部审计为核心的外部治理机制

适宜的外部环境

思考和借鉴

第十一章 德国股票市场为什么发展滞后

典型性事实

三种传统观点

一种新假说：实体经济“大逆转”

思考和借鉴

第十二章 德国金融的十个启示

如何评价德国的金融体系

如何看待德国金融对我国的可借鉴性

德国金融的启示

附录 德国金融体系概况

参考文献

后记

张晓朴，中国金融四十人论坛成员，经济学博士，研究员。2005年和2011年分别获第十一届、第十四届孙冶方经济科学奖。2003年获首届“黄达-蒙代尔经济学奖”（Mundell-Huang Prize）。获中国金融学会第六届全国优秀金融论文评比一等奖。2009年入选“新世纪百千万人才工程”人选，享受国务院政府特殊津贴。

朱鸿鸣，国务院发展研究中心金融研究所研究员。

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书籍介绍

本书是近20年来国内少有的对德国金融体系进行的全面而深入的比较研究。中国与德国在经济金融发展上存在诸多相似性特征。中德两国金融体系的银行主导特征都十分明显，国有或公共金融机构比重高，两国都重视实体经济发展，出口导向性特征明显，两国都实行大陆法系等。德国金融体系成败得失都耐人寻味，可以为探索中国的金融发展道路带来很多启发。

本书基于对德国金融一手文献的掌握和验证，辅之以与美国、英国、日本及欧元区金融体系的比较分析，深入研究了德国金融与实体经济的关系、银企关系、去杠杆、货币政策、住房金融、中小企业融资、政策性银行、合作金融和股票市场等问题，力求在弄清德国金融体系基本事实和内在运行逻辑的基础上，为中国金融改革借鉴德国经验提供启示。

本书为中国金融四十人论坛课题《德国金融体系比较研究》的研究成果。